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1Plus Visa-Card der Santander Bank

1Plus Visa-Card der Santander Bank

1Plus Visa-Card im Test: Profitieren Sie von unseren Kreditkarten Erfahrungen

1plus Visa Kreditkarte der Santander BankKreditkarten locken die Verbraucher immer öfter mit finanziellen Vorteilen oder besonderen Leistungen. Ganz im Zentrum des Interesses steht dabei die Jahresgebühr. Sie wird häufig erst ab dem zweiten Jahr erhoben oder auf andere Weise relativiert, weil bestimmte Versicherungen oder andere Sonderleistungen inklusive sind.

Besonders interessant sind aber natürlich die kostenlosen Kreditkarten, die komplett und dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommen. Noch zu Beginn des Jahres 2016 kostete die 1plus Visa Card der Santander Consumer Bank eine jährliche Gebühr, die mit nur 19 Euro allerdings ohnehin sehr niedrig ausfiel.

Seit Februar ist die Kreditkarte aber für Neukunden dauerhaft gebührenfrei. Das gilt auch für eine eventuelle Partnerkarte, die zusätzlich beantragt werden kann (Bestandskunden müssen hierfür ein Girokonto vorweisen können – mehr dazu bei den Verwaltungsgebühren).

Die Jahresgebühr ist aber bekanntlich nicht alles. Vielmehr kommt es im Alltag darauf an, dass die Kosten für den Einsatz der Kreditkarte ebenfalls überschaubar bleiben – idealerweise sollten überhaupt keine anfallen.

Bargeldabhebung der 1Plus Visa Card im Test

Es ist noch nicht lange her, da warben sehr viel mehr Kreditkartenfirmen mit der Möglichkeit, weltweit an Geldautomaten Bargeld abheben zu können, ohne Gebühren dafür zahlen zu müssen. Inzwischen haben viele Anbieter jedoch ihre Bedingungen geändert und erheben wieder Gebühren oder schränken die Gültigkeit von „weltweit“ deutlich ein, etwa durch die Erhebung von Fremdwährungsgebühren außerhalb der Eurozone.

Santander hat an der Gebührenschraube erfreulicherweise nicht gedreht und hält die 1Plus Visa-Card weiterhin als kostenlose Alternative zu anderen Kreditkarten im Programm. Sowohl in Deutschland und den anderen Ländern der Eurozone als auch im restlichen Ausland kann man mit dieser Kreditkarte problemlos und kostenlos Bargeld abheben.

Santander geht noch einen Schritt weiter und erstattet sogar die sogenannten Surcharges, also die Gebühren, die von Automatenbetreibern nach Belieben erhoben werden können und auf die eine Bank keinen Einfluss hat. Die Surcharge ist normalerweise von dem Versprechen kostenloser Bargeldabhebungen per Kreditkarte ausgeschlossen.

Nutzer der 1plus Visa-Card können diese Kosten im Bedarfsfall von der Santander Bank zurückerstatten lassen. Dies geschieht allerdings nicht automatisch, sondern muss gesondert beantragt werden. Aber immerhin bedeutet dies, dass die Bargeldversorgung über diese Kreditkarte auf dem ganzen Planeten kostenfrei möglich ist. Kompatibel sind natürlich sämtliche Automaten, die VISA-Karten akzeptieren, wodurch beinahe eine flächendeckende Akzeptanz in den meisten Ländern erreicht wird.

Auslandseinsatzentgelt der 1Plus Visa Card im Test

Nicht nur bei der Auszahlung von Bargeld am Automaten können Fremdwährungsgebühren oder Auslandseinsatzentgelte fällig werden. Überall dort, wo die Kreditkarte zum bargeldlosen Bezahlen in einer anderen Währung eingesetzt wird (also etwa in den USA, Thailand oder Australien), fallen solche Gebühren bei den meisten Kreditkartenfirmen an.

In der Regel handelt es sich um einen bestimmten Prozentbetrag des Rechnungsumsatzes, oft in der Größenordnung von 1,75%. Gerade beim häufigen Einsatz im Ausland können auf diese Weise beträchtliche Summen zusammenkommen. Auch hier entlastet die 1Plus Visa-Card die Kunden, denn für bargeldloses Zahlen kann diese Kreditkarte weltweit kostenlos eingesetzt werden.

Sonderleistungen der 1Plus Visa Card im Test

Früher galt, dass kostenlose Kreditkarten nur ein Minimum an Serviceleistungen zulassen und oft über versteckte Gebühren oder hohe Zinsen finanziert wurden. Die enthaltenen Leistungen der 1Plus Visa-Card von Santander sind daher durchaus bemerkenswert, wenn man bedenkt, dass diese Karte keine Jahresgebühr kostet und dennoch kostenlose Bargeldabhebungen ermöglicht sowie auf Fremdwährungsgebühren komplett verzichtet.

Ob kostenlose Partnerkarte, sicheres Bezahlen online über 3D Secure oder die flexible Rückzahlung: Solche Vertragsbestandteile sucht man bei kostenlosen Angeboten meist vergeblich.

Ins Auge springt bei den Leistungen vor allem jedoch der ungewöhnliche Tankrabatt in Höhe von einem Prozent. Das bedeutet, dass man beim Tanken (sofern man mit der 1Plus Visa-Card bezahlt) auf Tankumsätze einen Rabatt von einem Prozent auf dem Kreditkartenkonto gutgeschrieben bekommt. Dies gilt im Test bis maximal 400 Euro Tankstellen-Umsatz im Monat. Somit können jährlich maximal 48 Euro durch das Tanken zurückvergütet werden.

Immerhin: Das entspricht bei anderen Anbietern bereits der Jahresgebühr für ihre Kreditkarte, die man bei der 1Plus Visa-Card ohnehin einspart. Hinzu kommt, dass dieser Tankbonus weltweit und an jeder beliebigen Tankstelle genutzt werden kann, sofern Kartenzahlung erfolgt. Man ist also weder an bestimmte Bonussysteme noch an spezifische Tankstellenmarken gebunden.

Sehr interessant ist außerdem der Reise-Rabatt in Höhe von 5 Prozent der Rechnungssumme. Er kann dann in Anspruch genommen werden, wenn eine Reise über einen der Kooperationspartner der 1Plus Visa-Card von Santander gebucht wird und mit der Karte bezahlt wird.

Ob sich diese fünf Prozent lohnen, sollte man jedoch vorher durch einen Vergleich mit anderen Reiseportalen überprüfen, denn wenn man mit einem anderen Angebot günstiger fährt, kann man auf diese fünf Prozent Rabatt eventuell verzichten. Trotzdem eine interessante Zusatzleistung, die im Kreditkarten Test nicht alltäglich ist.

Ratenzahlung der 1Plus Visa Card im Test

Wie bei allen Kreditkarten gilt auch für die 1Plus Visa-Card, dass man die Rechnung nach Möglichkeit immer vollständig begleichen sollte. Zwar bietet Santander seinen Kreditkartenkunden auch die bequeme Ratenzahlung an, doch die Zinsen dafür fallen vergleichsweise hoch aus und liegen mit knapp 14 Prozent im oberen Bereich dessen, was für Dispokredite banküblich ist.

Dieser Vergleich wird oft gemacht, weil der Dispokredit genau das ist, was man durch den cleveren Einsatz einer Kreditkarte umgehen kann. Denn bei Kreditkarten wird das Konto nicht sofort belastet, sondern erst nach Ablauf der in der Rechnung angegebenen Frist. Innerhalb dieses Zahlungsziels werden normalerweise noch keine Zinsen fällig.

Zur Überbrückung ist die Kreditkarte also unter Umständen sogar die günstigere Lösung als ein Überziehen des Girokontos. Wer sich für die Teilzahlung entscheidet, muss wissen, dass die Zinsbelastung gerade bei höheren Beträgen schnell in eine Schuldenspirale führen kann, die einem aufgrund vergleichsweise niedriger monatlicher Raten kaum bewusst wird.

Wünscht man keine Teilzahlung, muss man das der Santander Bank aktiv mitteilen, was etwas umständlich ist. Im Formular des Online-Kartenantrags konnte man dies im Test nicht konkret angeben, hier hat man lediglich die Wahl zwischen Teilzahlung mit und ohne Restschuldversicherung.

Wer dies nicht möchte und grundsätzlich immer die volle Rechnung auf einmal begleichen will, muss die aktiv per Banküberweisung machen. Dies hat im 1Plus Visa Card Test nach unseren Erfahrungen sehr schnell und unkompliziert geklappt. Eine Umstellung auf eine 100% Abbuchungssumme ist seit November 2016 nicht mehr möglich.

Sicherheitsleistungen der 1Plus Visa Card im Test

Die Bezahlung im Internet per Kreditkarte ist populär und oft sogar die einzig verfügbare Bezahlmöglichkeit. Daher ist die Sicherheit beim Online-Shopping besonders wichtig. Viele Kreditkartenanbieter verzichten auf das technisch Machbare, doch die 1Plus Visa Card setzt auf das moderne 3D Secure-Verfahren, das allgemein als sehr sicher gilt.

Auch als „Verified by Visa“ bekannt, sind Transaktionen somit im Netz um einiges besser abgesichert als ohne dieses Feature. Dabei macht das Verfahren den Einkauf in unserem Test nicht unnötig kompliziert, was für die Benutzer immer ein wichtiger Aspekt ist, ein Sicherheitsmerkmal überhaupt zu verwenden.

Bei 3D Secure gibt der Kunde die Kartendaten ein und erhält anschließend eine SMS auf sein Mobiltelefon. Das hier enthaltene dynamische Passwort ist zur Freigabe der Transaktion vom Kunden zur Bestätigung im Webshop einzugeben.

Viel sicherer geht es momentan nicht und Missbrauch ist somit kaum noch denkbar. Auf Wunsch kann der Kunde das Verfahren auch noch auf andere Transaktionen ausdehnen. Bei aktiviertem SMS-Service erhält der Verbraucher bei jedem Karteneinsatz eine Nachricht auf sein Mobiltelefon und bekommt somit jede Transaktion mit, die ggf. nicht von ihm selbst beauftragt wurde. Auf einen NFC-Chip zum kontaktlosen Bezahlen müssen Nutzer der 1Plus Visa-Card jedoch bislang verzichten.

Verwaltungsgebühren der 1Plus Visa Card im Test

Normalerweise sind die Verwaltungsgebühren bei kostenlosen Kreditkarten ein Punkt, an dem die Banken sich gerne ein paar Euro zurückholen. Angesichts dieser Tatsache bleiben die Gebühren für Verwaltungsvorgänge bei der 1Plus Visa-Card im Test relativ vertretbar, zumal man auch nicht gezwungen wird, ein neues Girokonto zu eröffnen.

Beim Verlust der Karte und anschließender Sperrung berechnet die Bank allerdings 15 Euro Bearbeitungsgebühr. Wer eine neue PIN benötigt, zahlt 5,50 Euro. Trotzdem kann man sagen, dass die Verwaltungsgebühren im Vergleich zu anderen Kreditkarten recht niedrig ausfallen.

Eine Besonderheit bezüglich der Partnerkarten: Neukunden erhalten eine Zusatzkarte ohne weitere Gebühren; bei Bestandskunden ist hierfür zusätzlich ein Girokonto bei der Santander Bank erforderlich.
 

Fazit zum Test der 1Plus Visa Kreditkarte

Die 1Plus Visa-Card der Santander Consumer Bank ist eine kostenlose Kreditkarte mit vielen sinnvollen Leistungen und Funktionen. Im Test konnte sie vollends überzeugen und hat sich gegen sämtliche Konkurrenten im Kreditkarten Vergleich behauptet.

Die wichtigsten Erfahrungen aus unserem Test:

  • Die Sicherheit beim Online-Einkauf un die Zusatzleistungen sind beispielhaft, gleiches gilt für die Gebührenfreiheit beim Auslandseinsatz, sowohl bargeldlos als auch beim Abheben von Bargeld weltweit.
  • Sogar die sonst nicht erstattungsfähigen Automatenbetreibergebühren werden dem Kunden auf Antrag erstattet. So sind Bargeldabhebungen weltweit tatsächlich komplett gebührenfrei.

Dem gegenüber steht ein relativ hoher Zinssatz bei Ratenzahlung der Kreditkartenrechnung, den man nach Möglichkeit vermeiden sollte, denn hier kann man schnell in die Schuldenfalle tappen.

Unter dem Strich bleibt im Test nahezu nichts Negatives, da die Leistungen so manche teurere Kreditkarte in den Schatten stellen. Vor allem der unkompliziert nutzbare Tankbonus ist eine Idee, die sich manch anderer Anbieter abschauen könnte.
 

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