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DKB-Cash Visa Kreditkarte

DKB-Cash Visa Kreditkarte

DKB-Cash Visa-Card im Test: Profitieren Sie von unseren Kreditkarten Erfahrungen

DKB Cash Girokonto und Visa Kreditkarte Schon immer war die Verknüpfung von mehreren Finanzprodukten untereinander ein wichtiger Punkt in der Verkaufsstrategie der DKB. Statt nur einzelne Produkte anzubieten, bekommt der Kunde die Möglichkeit, alles aus einer Hand zu beziehen.

Damit erreicht man nicht alle Kunden, weil viele eine möglichst große Unabhängigkeit bevorzugen und lieber unterschiedliche Anbieter für ihre Finanzdienstleistungen wählen, aber ein großer Teil der Kunden scheint Gefallen an diesem „all-in-one“-Konzept zu finden.

So überrascht es auch nicht, dass DKB-Cash zu den großen Rennern im Angebot der Bank zählt. Dabei handelt es sich im Prinzip um ein Girokonto mit günstigen Konditionen, bei dem eine VISA-Kreditkarte Bestandteil des Vertrages ist.

Direktbanken haben nun einmal das Problem, dass sie naturgemäß nicht über ein großes Filialnetz verfügen und auch meist keine oder nur wenige eigene Geldautomaten stellen können. Damit die Kunden trotz dieser nicht vorhandenen Infrastruktur an Geld kommen können, muss die Geldbeschaffung über Automaten anderer Banken natürlich so günstig wie möglich sein.

Prinzipiell kann eine Bank das über eine normale EC-Karte realisieren, doch die Verwendung einer Kreditkarte eröffnet dem Kunden noch ganz andere Vorteile, wie etwa weltweiten Zugriff auf Geldautomaten oder einfaches Bezahlen im Internet, im Restaurant oder in allen anderen Geschäften, die Kreditkarten akzeptieren.

Wir haben den umfangreichen Test der Kreditkarte, des Girokontos und der Konditionen gemacht und unsere Erfahrungen für Sie detailliert aufgeschrieben.

Bargeldabhebung der DKB Visa Kreditkarte im Test

Damit DKB Cash mit Visa Kreditkarte für die Kunden so attraktiv ist, müssen die Kosten natürlich entsprechend günstig ausfallen. Und das tun sie, denn zunächst müssen Neukunden (Stand: Oktober 2016) für den Kreditkarteneinsatz nichts bezahlen.

Generell kann die VISA Kreditkarte des DKB Cash-Kontos weltweit kostenlos zum bargeldlosen Bezahlen sowie zur Beschaffung von Bargeld am Geldautomaten eingesetzt werden. Gebühren fallen lediglich außerhalb der Eurozone in Form einer Fremdwährungsgebühr an. Außerdem können Kosten durch nicht von der Bank zu vertretende Gebühren der Automatenaufsteller in aller Welt entstehen.

Die weltweite Bargeldversorgung ist also nicht immer ganz kostenlos, doch die Gebühren bewegen sich im Rahmen dessen, was die meisten Kunden für akzeptabel halten. Hierbei darf auch nie vergessen werden, dass die Alternativen (Reiseschecks, Bargeld per EC-Karte abheben, Bargeld bei der Bank umtauschen) auch alle mit weiteren Kosten verbunden sind und zudem oft sehr viel zeitaufwändiger sind als der Einsatz einer Kreditkarte. Doch zu den Gebühren kommen wir in unserem DKB Cash Test später noch ausführlicher.

Entscheidend ist, dass DKB mit der Visa Kreditkarte die richtige Wahl getroffen hat, denn es handelt sich um den Marktführer unter den Kreditkarten. Sie wird auf der ganzen Welt akzeptiert und die hervorragende Infrastruktur ermöglicht das Geldabheben an mehreren Millionen Automaten. Noch viel größer ist die Akzeptanz als bargeldloses Zahlungsmittel in den bereits angesprochenen Geschäften, Restaurants, Hotels und anderen Dienstleistungsbranchen auf der ganzen Welt (egal ob USA, Kanada, Thailand oder Australien). Somit fährt die DKB auf der VISA-Infrastruktur mit und kann die eingesparten Gelder in günstige Konditionen für ihre Kunden investieren.

Die Kreditkarte selbst kommt dauerhaft ohne lästige Jahresgebühren aus. Man erkennt schnell, dass die hohe Kundenzufriedenheit der DKB Cash-Nutzer nicht von ungefähr kommt. In Marktforschungsanalysen schneidet die DKB hier seit Jahren beständig mit guten Noten ab.

Der Support im Notfall ist beispielhaft und die Bank zieht sich nicht einfach auf den Standpunkt zurück, dass eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte das Problem des Kunden sei, wie es mancher Mitbewerber gerne tut. Schafft ein Kunde es nicht, die Kreditkarte sofort sperren zu lassen, kümmert sich die Bank um alles und sorgt dafür, dass kein Schaden durch Missbrauch entstehen kann.

Eine neue Kreditkarte wird spätestens nach 72 Stunden dem Kunden zugestellt und der Urlaub kann problemlos weitergehen. Bei DKB Cash bedeutet das übrigens keine Zusatzkosten, denn die Ersatzkarte ist kostenlos. Nur selten hört man Beschwerden von Kunden, die mit dem Support der Kunden-Hotline unzufrieden gewesen sind. In dieser Branche sicher keine Selbstverständlichkeit und auch in unserem Test war der Support sofort verfügbar und sehr kompetent und zielstrebig in der Beratung.

Positiv im Test: Entgegen dem Trend bleibt das Girokonto kostenlos

Jahrelang lockten viele Banken Kunden mit kostenlosen Girokonten. Gerade Kunden von teuren Sparkassen oder Volksbanken, die es satt hatten, für jeden Kontoauszug und jede Transaktion extra zu bezahlen, wechselten in Scharen die Anbieter.

Durch die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank entsteht für die Banken jedoch inzwischen ein echtes Problem beim Parken von Geld auf Konten. Denn wenn eine Bank bei der Zentralbank Geld parken möchte, bekommt sie inzwischen nicht nur keine Zinsen mehr, sondern muss tatsächlich Strafzinsen an die Zentralbank zahlen.

Viele Banken scheuten sich bislang, diese Kosten an die Kunden weiterzugeben und wollen ihrerseits (noch) keine negativen Zinsen auf Guthaben einführen. Allerdings werden im Gegenzug die Gebühren für Girokonten zum Teil drastisch erhöht und viele Institute, die bislang kostenlose Konten anboten, verabschieden sich vom Gratis-Modell.

Nicht so DKB-Cash: Entgegen dem allgemeinen Trend bleibt das Girokonto sowohl bei der Eröffnung als auch bei der Kontoführung kostenlos. Allerdings gibt es auch keine Guthabenzinsen, was aber bei Girokontenin unserem Vergleich und Test ohnehin eher die Ausnahme als die Regel ist.

Wer jedoch ein DKB-Cash Girokonto mit Visa Kreditkarte besitzt, hat die Option, die Kreditkarte mit einem Guthaben aufzuladen. Schiebt man das Geld vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto, erhält man für das Guthaben einen garantierten Zinssatz von 0,4 Prozent (Neukunden; Stand: Oktober 2016). Das ist angesichts der allgemeinen Zinssituation durchaus bemerkenswert.

Das gilt natürlich nur, wenn die Kreditkarte keinen negativen Saldo ausweist, wir sprechen also von einem echten Guthaben, das für die Verzinsung vorhanden sein muss. Ein weiterer klarer Vorteil der engen Verknüpfung von Girokonto und Kreditkarte ist im Test die schnelle Reaktionszeit bei Transaktionen. Überweisungen bzw. Kartentransaktionen werden sehr schnell gebucht und machen die früher üblichen Wartezeiten von mehreren Tagen für den Geldverkehr zu einem Relikt der Vergangenheit.

Ein modernes Kontomodell für die moderne Welt

DKB Cash ist als Allround-Konto für den modernen Zahlungsverkehr konzipiert. Neben den bereits erwähnten Vorzügen auf der Kosten- und Serviceseite, gibt es im Test noch einige andere Leistungen, die bei Nutzung von Konto und Visa-Kreditkarte von Belang sind.

So gibt es bestimmte Cashback-Programme, bei denen man beim Online-Shopping (bei teilnehmenden Partnern) bis zu 17 Prozent einsparen kann. Das sogenannte City-Cashback umfasst über 10.000 Partnerunternehmen in ganz Deutschland, bei denen es zum Teil bemerkenswerte Rabatte gibt. Dazu zählen viele Restaurants und Hotels, bei denen sich der Einsatz der Kreditkarte dann umso mehr lohnt.

Im Rahmen des Online-Bankings kann man Gutscheine in digitaler Form unkompliziert kaufen, so etwa von Facebook oder Spotify. Weitere Vergünstigungen für Studenten und sogar Minderjährige runden das Programmin unserem Test ab. Letztere können das DKB-Cash u18-Konto beantragen, das ausschließlich auf Guthabenbasis geführt wird. Dieses Konto muss von den Erziehungsberechtigten für ihre Kinder eröffnet werden. Wichtig ist, dass dieses u18-Konto komplett kostenfrei ist. Ein Dispositionskredit wird diesen Konten jedoch nicht eingeräumt, auch die DKB-VISA-Card kann nur auf Guthabenbasis eingesetzt werden.

Kreditkarte mit begrenztem Verfügungsrahmen

Die meisten Kreditkartenanbieter räumen ihren Kunden je nach Bonität einen Verfügungsrahmen ein, der entsprechend genutzt werden kann. Bei DKB Cash mit VISA Kreditkarte wird dies etwas anders gehandhabt. Im Test ist die DKB Visa wie eine Prepaid-Kreditkarte anzusehen.

Hier bekommt man keinen direkten Verfügungsrahmen für die Kreditkarte, sondern kann nur im Rahmen eines für das Girokonto eingerichteten Dispokredits über zusätzliches Geld verfügen, sofern kein Guthaben auf die Kreditkarte aufgeladen ist. Dementsprechend gibt es auch kein zinsfreies Zahlungsziel wie bei anderen Kreditkarten.

Wird der Verfügungsrahmen über die Kreditkarte beansprucht, sammelt die Bank die Umsätze und bucht sie einmal monatlich in einem Betrag vom Girokonto ab. Umsätze, die aus dem Guthaben heraus getätigt werden, werden hingegen sofort gebucht.
 

Fazit zum Test der DKB Visa Kreditkarte

Es gibt im Test kaum etwas Negatives über das DKB-Cash Girokonto mit Visa Kreditkarte zu sagen. Wer sich nicht daran stört, dass er Kreditkarte und Girokonto nur im Verbund bekommt und auch kein klassisches Kreditkartenlimit mit zinslosem Zahlungsziel und Ratenzahlung erhält, der fährt mit diesem weitgehend kostenlosen Komplettangebot sicher sehr gut.

Vor allem für Jugendliche unter 18 Jahren bietet das Konto im Verbund mit der Kreditkarte die Möglichkeit, am bargeldlosen Zahlungsverkehr der modernen Welt teilzunehmen, ohne die Gefahr einer Schuldenfalle inkauf nehmen zu müssen.

Die Tatsache, dass man für Guthaben auf dem Kreditkartenkonto sogar eine Verzinsung erwarten kann, unterstreicht im Test die Kundenfreundlichkeit des Konzepts. Die DKB verzichtet auf die Einführung oder Erhöhung von Gebühren und stellt sich somit bewusst einem Trend entgegen, der von vielen Verbrauchern als kundenfeindlich wahrgenommen wird.

Da es in diesem Segment immer weniger Konkurrenz gibt, wird das DKB Cash sich vermutlich auch künftig großer Beliebtheit erfreuen. Dies gilt umso mehr, wenn der exzellente Kundenservice, aus unseren eigenen Erfahrungen, weiterhin sein hohes Niveau halten kann.

Nicht zufrieden werden mit diesem Konzept nur diejenigen sein, die eine Kreditkarte mit möglichst hohem Verfügungsrahmen suchen, weil sie aus irgendeinem Grund keine andere Möglichkeit haben, einen benötigten Ratenkredit aufzunehmen. Dafür ist DKB Cash mit VISA Kreditkarte aber eben auch für Studenten, Minderjährige und sogar Selbstständige problemlos verfügbar, die sonst kaum eine Chance auf eine „echte“ Kreditkarte haben.

Attraktive Bonusprogramme sorgen außerdem dafür, dass die Kunden sowohl Konto als auch Kreditkarte wirklich nutzen und nicht nur als tote Reserve für den Jahresurlaub einrichten.
 

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Bildnachweis: Thinkstock / vitapix