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Kreditkarten für Selbständige

Eine Kreditkarte zu beantragen ist für viele Selbständige und Freiberufler ein Hindernis, welches manchmal kaum zu überwinden erscheint. Mit unseren Tipps finden Sie die passende Kreditkarte. Nutzen Sie hierfür den ausführlichen Vergleich und lesen Sie im Anschluß den Ratgeber zu Kreditkarten für Selbständige.

Im nachfolgenden Kreditkarten Vergleich finden Sie die besten Kreditkarten Angebote für Selbständige, Freiberufler und Existenzgründer. Achten Sie bei der Auswahl auf Ihre Bedürfnisse, damit Sie die beste Kreditkarte finden.

Vergleich von Kreditkarten für Selbständige

Vergleich Platz 1 Platz 2 Platz 3
Abbildungen Santander 1plus Card Visa-Kreditkarte Barclaycard New Visa Kreditkarte VIABUY Prepaid MasterCard Kreditkarte
Vergleich Santander 1plus Card (VISA) Barclaycard New Visa VIABUY Prepaid MasterCard
Kreditkarten-Empfehlung
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Kreditkarten Santander 1plus Card (VISA) Barclaycard New Visa VIABUY Prepaid MasterCard
Jahresgebühr 0,-€ 0,-€ 0,-€ bis zum 3. Jahr
Bargeldabhebung in DE ¹ Gebührenfrei Gebührenfrei 5€ je Abhebung
Bargeldabhebung weltweit ¹ Gebührenfrei 1,99% vom Umsatz 5€ je Abhebung
Auslandseinsatz (EWR) Gebührenfrei Gebührenfrei Gebührenfrei
Auslandseinsatz weltweit Gebührenfrei 1,99% vom Umsatz 2,75% vom Umsatz
Guthabenzins kein Guthabenzins kein Guthabenzins kein Guthabenzins
Automatengebühren ¹ werden erstattet werden nicht erstattet werden nicht erstattet
Kreditkarten Santander 1plus Card (VISA) Barclaycard New Visa VIABUY Prepaid MasterCard
Startguthaben kein Startguthaben kein Startguthaben kein Startguthabe
Kostenlose Partnerkarte inklusive 10,–€ pro Jahr nicht inklusive
Ratenzahlung möglich möglich nicht möglich
Tankrabatte weltweit 1% Rabatt keine Tankrabatte keine Tankrabatte
Details Details Details

¹ Vereinzelt können vom Automatenbetreiber oder Banken unabhängig vom Herausgeber Gebühren erhoben werden, die je nach Anbieter erstattet oder nicht erstattet werden.

Kreditkarten für Selbständige, Freiberufler und Existenzgründer

Die Kreditkarte ist insbesondere in der Geschäftswelt ein wichtiges und bequemes Zahlungsmittel. Wer auf Geschäftsreise ist, kann mit einer guten Kreditkarte Mietwagen und Hotels buchen sowie Restaurantbesuche abrechnen, ohne dass am Ende eine komplizierte Reisekostenabrechnung steht.

Die Arbeit für Steuerberater und Firmenbuchhaltung wird durch die klare Abrechnung der Geschäfts-Kreditkarte deutlich erleichtert. Außerdem ist die Kostenkontrolle einfacher.

Leider bekommen viele Selbständige immer wieder Absagen, wenn sie eine Kreditkarte beantragen, dies gilt besonders für Existenzgründer. Wir geben Ihnen wichtige Tipps, was bei Auswahl und Beantragung der besten Kreditkarte für Selbständige zu beachten ist.

Beste Kreditarte für Selbständige: 1plus Santander Visa Card

1plus Visa Kreditkarte der Santander Bank Obwohl sich dieses Angebot nicht speziell an Business-Interessenten richtet, können Selbständige diese Kreditkarte ebenso beantragen wie jeder andere. Die 1plus Visa Card der Santander Consumer Bank bietet einige Features, die gerade für Geschäftsreisende interessant sein können.

Zunächst einmal ist es eine kostenlose Kreditkarte. Man zahlt auch in den Folgejahren keine Jahresgebühren. Zudem kann man kostenlos Bargeld abheben – mit einer VISA-Kreditkarte ist dies an mehr als 2 Millionen Geldautomaten in aller Welt möglich. Gebühren fallen dafür generell nicht an, sollte jedoch ein Automatenbetreiber eine Extragebühr verlangen, kann man diese auf Antrag erstatten lassen.

Besonders interessant ist die Santander 1plus Visa Card für Selbständige, die viel unterwegs sind. Denn ein weltweit gültiger Tankrabatt in Höhe von 1 Prozent der mit der Karte bezahlten Tankumsätze (bis maximal 400 Euro Tankumsatz pro Monat) ist bereits inklusive. Außerdem wird auf Reisebuchungen, die über einen Kooperationspartner getätigt wurden, eine fünfprozentige Erstattung gewährt.

Je nach Bonität kann die Kreditkartenrechnung monatlich komplett oder wahlweise in Teilzahlungsbeträgen beglichen werden. Letzteres kann zwar hohe Zinsen verursachen, ist für Selbständige aber oft die einzige Möglichkeit, einen kurzfristigen Kredit in Anspruch zu nehmen. Gegen Zahlungsausfälle sichert auf Wunsch ein Sicherheitspaket.

Natürlich besitzt die Santander 1plus Visa Card alle Vorzüge, die alle anderen VISA-Kreditkarten auch besitzen. Das bargeldlose Bezahlen ist in der ganzen Welt möglich, insgesamt mehr als 37 Millionen Akzeptanzstellen nehmen gerne die VISA-Karte an.

Bei Kartenverlust lässt sich die Kreditkarte leicht über die entsprechenden Notfall-Nummern sperren – diese sollten sinnvollerweise getrennt von der Kreditkarte aufbewahrt werden.

Wer die Kreditkarte zum Abheben am Geldautomaten einsetzen möchte, muss die zugehörige PIN kennen. Für Auslandseinsätze kann es Sinn machen, die Bank von der Reise zu unterrichten, damit die Kreditkarte nicht irrtümlich aus Vorsorge gesperrt wird, wenn plötzlich ungewohnte Umsätze gebucht werden.

Wer die Kreditkarte geschäftlich nutzt, sollte private Käufe strikt vom Business-Einsatz trennen, damit es später keine Probleme mit der Steuererklärung gibt.

DKB-Business für Rechtsanwälte, Notare und Steuerberater

DKB Cash Girokonto und Visa Kreditkarte Speziell für Business-Kunden hat die DKB-Bank das Modell DKB-Business eingerichtet. Dabei handelt es sich um ein kostenfreies Geschäftskonto, bei dem eine DKB-VISA-Business-Card sowie eine Girokarte inklusive sind.

Außerdem zahlt die Bank bis zu 0,4 Prozent Guthabenzinsen. Dieser Wert kann sich allerdings verändern, da der Zinssatz variabel ist. Dennoch ist das mehr als auf anderen Konten gezahlt wird.

Das DKB-Business-Konto kann für den täglichen Zahlungsverkehr genutzt werden und stellt für manche Selbständige eine gute Wahl dar, wenn sie ohnehin ein eigenes Geschäftskonto eröffnen müssen. Sehr attraktiv ist die Kostenstruktur, denn das Konto, die DKB-VISA-Business-Card inklusive Zusatzkarten und Girokarte sind kostenlos.

Mit der Kreditkarte kann an über 1 Mio. Geldautomaten weltweit kostenfrei Geld abgehoben werden. Kontoauszüge und Abrechnung kommen kostenlos monatlich per Post. Allerdings gilt die Einschränkung, dass die DKB dieses Konto nur bestimmten Berufsgruppen anbietet, darunter Rechtsanwälten und Notaren, Steuerberatern oder gewerblich tätigen Immobilienverwaltern.

Für alle Selbständigen und Freiberufler, die nicht unter die qualifizierten Berufsgruppen fallen, ist die DKB-VISA-Business-Kreditkarte leider nicht verfügbar.

Barclaycard New Visa auch für Selbständige nutzbar

Barclaycard New Visa Kreditkarte Eine Barclaycard New Visa wird an alle Kunden vergeben, die bei der Bonitätsprüfung nicht durchfallen. Obwohl es für Selbständige und Freiberufler schwierig werden kann, steht es jedem frei, auch diese Kreditkarte zu beantragen.

Bekommt man grünes Licht, glänzt die Barclaycard New Visa mit den gleichen Konditionen wie für Privatkunden, also keine Jahresgebühren, bis zu zwei Monate zinsfreies Zahlungsziel und gebührenfreie Euro-Abhebungen am Geldautomaten.

Ein neues Girokonto muss nicht eingerichtet werden und die Entscheidung wird sofort online getroffen. Besser geeignet ist für Freiberufler und Selbständige jedoch die Barclaycard Business Kreditkarte.

Sie kommt mit einer cleveren Kombination aus MasterCard und VISA daher, wobei die VISA-Karte für Geschäftsumsätze und die MasterCard für private Käufe genutzt wird. Dadurch bleiben die Abrechnungen sauber getrennt, was dem Steuerberater und der Buchhaltung das Leben sehr erleichtert.

Als weitere Option gibt es die Möglichkeit, ein verzinstes Tagesgeldkonto zu nutzen. Die Konditionen sind für eine Geschäfts-Karte sehr fair, allerdings gibt es keine Guthabenzinsen und für Bargeldabhebungen fallen Gebühren an.
 

Kreditkarten Ratgeber, Tipps und Tricks

Für Selbständige und Freiberufler ist die Beantragung der Kreditkarte oft eine hohe Hürde, weil viele Banken sehr zurückhaltend bei diesen Berufsgruppen sind. Gleichzeitig sind es die Berufsgruppen, die von einer Kreditkarte besonders profitieren würden.

In jedem Fall hängt die Bewilligung des Kreditkartenantrags von einer eingehenden Bonitätsprüfung ab. Jede Bank legt hier andere Maßstäbe an. Dabei wird weniger ein Einkommensnachweis wie bei normalen Arbeitnehmern verlangt, sondern es wird vielmehr danach gefragt, wie lange die Selbständigkeit bereits besteht und wie profitabel die Firma ist.

Oft werden mindestens zwei Jahre Selbständigkeit verlangt. Außerdem sollte die Geschäftsbilanz keine Verluste aufweisen.

Keine Alternative zum Ratenkredit

Für Existenzgründer und neue Selbständige bedeutet die strenge Vergabe meistens, dass sie keine Kreditkarte erhalten können, weil schlicht und einfach die Bonität nicht ausreicht und die Langzeiterfahrungen mit der geschäftlichen Entwicklung noch fehlen. Wenn überhaupt, werden Kreditkarten dann nur mit einem geringen Verfügungsrahmen für Selbständige ausgestellt.

Die Idee, die Kreditkarte anstelle eines Bankkredits zu nutzen, ist also gerade für Neugründer von Firmen eher utopisch. Tatsächlich würden für die Inanspruchnahme solcher Kredite auch hohe Zinsen anfallen. Hat man sonst keine Möglichkeit, einen Ratenkredit zu bekommen, kann das eine Notfall-Lösung sein, doch auf Dauer sollten sich Firmen nicht über die Kreditkarte finanzieren.

Problemlos möglich ist es jedoch, statt eines Dispokredits auf den Verfügungsrahmen der Kreditkarte zurückzugreifen, wenn man die Rechnung rechtzeitig und in voller Höhe ausgleichen kann. Dann bieten viele Kreditkartenanbieter sogar ein zinsloses Zahlungsziel an (normalerweise zwischen vier und acht Wochen).

Bleibt man strikt dabei, die Rechnung immer vollständig zu bezahlen und verzichtet auf Teilzahlung (bei der dann natürlich Zinsen anfallen), schlägt das Kreditkartenkonto jedes Girokonto mit Dispokredit um Längen. Ein weiterer Vorteil ist, dass bei einer solchen Kreditkarte die Buchungen erst mit der monatlichen Abrechnung fällig werden und nicht (wie etwa bei einer EC-Karte) sofort das Girokonto belasten.

Prepaid Kreditkarten sind oft die einzige Lösung

Viele Selbständige bekommen trotz guter Bonität und positiver Schufa-Anfrage von manchen Banken keine Kreditkarten. Das ist keine Schande, sondern leider gängige Praxis bei einer Reihe von Kreditinstituten.

Sollte man als Selbständiger und Freiberufler keine Kreditkarte bekommen, muss man trotzdem nicht auf die Vorteile des bargeldlosen Zahlungsverkehrs verzichten. In diesem Fall kann man immer noch auf die Prepaid-Variante zurückgreifen.

Viabuy Prepaid MasterCard Kreditkarte Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert genauso wie eine Prepaid-Karte für das Mobiltelefon. Dabei wird ein beliebiges Guthaben auf die Kreditkarte aufgeladen, das dann verbraucht werden kann. Somit stehen sämtliche Bezahlmöglichkeiten offen, die mit normalen Kreditkarten auch gebucht werden können. Eine dieser beliebten Kreditkarten ist die Viabuy Prepaid MasterCard.

Man kann die Prepaid-Kreditkarte sowohl online im Internet als auch im Hotel, dem Restaurant und allen anderen Akzeptanzstellen einsetzen. Ein Kredit ist bei diesen Kreditkarten allerdings nicht möglich, da man natürlich nur das eigene Guthaben verbrauchen kann und keinen Verfügungsrahmen bekommt.

Für die Abrechnung von Geschäftsreisen und ähnlichen Vorgängen ist eine solche Prepaid-Karte aber durchaus eine gute Lösung und erleichtert Spesenabrechnungen erheblich. Bei manchen Prepaid-Anbietern bekommt man die Kreditkarte sogar mit einer dezenten Guthabenverzinsung, die zwar nicht gewaltig ausfällt, aber immerhin besser ist als totes Kapital, auf das es keinerlei Zinsen gibt.

Da das Aufladen der Karten online oder auch per SMS erfolgen kann, ist es möglich, einem Mitarbeiter auf Reisen weltweit Geld zu schicken, ohne auf teure telegrafische Überweisungen zurückgreifen zu müssen. Letzteres ist natürlich nur für Prepaid-Kreditkarten sinnvoll, denn normale Kreditkarten haben in der Regel einen ausreichenden Verfügungsrahmen.

Doch auch dort kann es vorkommen, dass in Notfällen der Kreditrahmen nicht ausreicht. Dann ist es gut, eine Kreditkarte zu haben, auf die man Sofort-Überweisungen vornehmen kann. Diese Option bieten jedoch nicht alle Anbieter an.

Natürlich kann man die Geschäftsausgaben auf Reisen und bei anderen Gelegenheiten bar bezahlen und Rechnungen sammeln, die dann später ausgiebig auseinandergepflückt werden müssen. Eine Kreditkarte macht das alles übersichtlicher und einfacher, insbesondere dann, wenn man Angestellte und Mitarbeiter hat, die regelmäßig Spesen und Reisekosten abrechnen müssen.

Um eine möglichst große Akzeptanz zu bekommen, ist unabhängig von der Frage einer Prepaid- oder „richtigen“ Kreditkarte zu empfehlen, niemals nur auf einen Kartenanbieter zu setzen. Oft gibt es bereits Kartendoppel inklusive, die eine VISA und MasterCard umfassen. In der Regel ist VISA am verbreitetsten.

Setzt man ein Kreditkartenkonto sowohl für Geschäftsumsätze als auch für Privatumsätze ein, sollte man eine strikte Trennung vornehmen und gegebenenfalls eine Zweitkarte beantragen, mit der nur das eine oder das andere gebucht wird. Ansonsten kann es aufwändig sein, die Rechnungen im Nachhinein wieder zu trennen.

Weitere Tipps für Kartenanträge von Selbständigen

Es gibt einige Tipps, mit denen man als Freiberufler oder Selbständiger auch dann eine Kreditkarte geschäftlich nutzen kann, wenn man eigentlich keine Business-Karte bekommt. Ein Beispiel ist das oben genannte DKB-Business-Modell, bei dem ein Girokonto als Geschäftskonto gemeinsam mit einer VISA-Kreditkarte vergeben wird. Gehört man nicht zu einer der qualifizierten Berufsgruppen, bekommt man dieses Konto nicht.

Alternativ kann man jedoch das DKB Cash Girokonto beantragen. Auch dieses kommt mit einer VISA-Karte daher und überzeugt durch gute Konditionen. Allerdings kann man dieses Konto dann nicht für geschäftliche Zwecke nutzen. Bei der Kreditkarte wird eine solche Trennung nicht zwingend verlangt.

Auch die Barclaycard Business Karte für Selbständige und Freiberufler bekommt leider nicht jeder automatisch. Hat man keine Chance auf die Ausstellung dieser Kreditkarte, kann man es mit der privaten Barclaycard New Visa versuchen.

Sie hat sehr attraktive Konditionen und ist nicht an die Führung eines Girokontos bei der gleichen Bank gebunden. Die Verwendung der Barclaycard New Visa Kreditkarte wäre also auch für geschäftliche Zwecke möglich.

Kreditkarten für Selbständige vergleichen ist sehr wichtig

In jedem Fall sollte man unabhängig von der Frage, ob man eine Kreditkarte vom gewünschten Institut bekommt oder nicht, einen Kreditkarten-Vergleich anstellen. Denn eine zu teure Kreditkarte ist für ein junges Unternehmen eine Kostenbelastung, die vermieden werden sollte.

Insbesondere die Idee, auf diese Weise zu einem Kredit zu kommen, ist selten gut, weil die Zinsbelastung im Vergleich zu normalen Ratenkrediten deutlich höher ausfällt. Lediglich für die kurzfristige Zwischenfinanzierung oder die Umgehung eines (ebenso teuren oder sogar teureren) Dispokredits kann es Sinn machen, den Kreditrahmen entsprechend zu nutzen.

Besser ist es, auf die Teilzahlungsmöglichkeit zu verzichten und lieber die gesamten Rechnungsbeträge monatlich auszugleichen. Selbst dann kann man bei manchen Kreditkarten noch vom zinsfreien Zahlungsziel profitieren, das ein Girokonto in dieser Form nicht bietet.

Neben diesen augenscheinlichen Fragen sollte man ein Augenmerk auf Jahresgebühren, Auslandseinsatzgebühren und Kosten für die Bargeldabhebungen werfen. Aber auch Zusatzleistungen können ein Angebot interessant machen.

So gibt es Gold-Kreditkarten, die umfangreiche Versicherungsleistungen wie Auslandskrankenversicherung oder eine Vollkasko-Mietwagenversicherung bereits enthalten. Wer diese entsprechend oft nutzt, kann diese Kosten an anderer Stelle einsparen, wodurch die eventuellen Gebühren für die Kreditkarte sich relativieren können.

Es kommt also sehr stark auf die individuellen Anforderungen der Freiberufler und Selbständigen an. Dies gilt im Übrigen auch für die Nutzung von Bonusprogrammen, wie sie bei manchen Kreditkarten angeboten werden. Dazu gehören etwa Bonusmeilen oder andere Extras, die sich aber natürlich nur dann lohnen, wenn man diese Bonusmeilen auch sinnvoll nutzen kann.

Bei der geschäftlichen Nutzung von Kreditkarten sollte man außerdem stets steuerliche Fragen bedenken, wenn Dinge wie Bonusmeilen privat genutzt werden. Auskunft hierüber gibt der Steuerberater.

Fazit zu Kreditkarten für Selbständige

Kreditkarten sind in der modernen Business-Welt ein Muss. Für Existenzgründer kann es sehr schwierig sein, eine Business-Kreditkarte zu bekommen. Dann gibt es die Alternative der Prepaid-Kreditkarte oder die Nutzung einer eigentlich für Privatpersonen gedachten Kreditkarte, wobei private und geschäftliche Nutzung klar getrennt bleiben sollte.

Alle Selbständigen und Freiberufler, die eine Business-Karte bekommen, sollten auf die genauen Konditionen und Preise achten, da es sonst in den Gründungsjahren zu unnötigen finanziellen Zusatzbelastungen kommen kann.

Der verantwortungsvolle Umgang mit dem Verfügungsrahmen ist gerade für kleine Unternehmen wichtig, um nicht in die Schuldenfalle zu geraten. Die Vorteile der einfacheren Spesenabrechnung und des bargeldlosen Zahlungsverkehrs wiegen die Nachteile in der Regel auf.